תיק השקעות דיגיטלי לאומי וידאה: כדאי או לא?

המטרה: להשקיע את הכסף במינימום התעסקות. קהל היעד: מי שיש לו לפחות 50,000 שקלים פנויים להשקעה. האמצעי: תיק השקעות דיגיטלי לאומי וידאה? בואו נבדוק ביחד. בעיה נפוצה שדרשה מענה: אנשים שחסכו בצד עשרות אלפי שקלים ולא צריכים את הכסף הזה בזמן הקרוב. רובם לא יודעים או לא רוצים לנהל את הכסף בצורה עצמאית וכל מה שהם רוצים זה להתחיל לקבל ...

קרא עוד »

תיק השקעות דיגיטלי פסגות פרו: כדאי או לא?

המטרה: להשקיע את הכסף במינימום התעסקות. קהל היעד: מי שיש לו לפחות 20,000 שקלים פנויים להשקעה. האמצעי: תיק השקעות דיגיטלי פסגות פרו? בואו נבדוק ביחד. בתי ההשקעות השונים עלו על בעיה נפוצה: אנשים שחסכו בצד עשרות אלפי שקלים ולא צריכים את הכסף הזה בזמן הקרוב. רובם לא יודעים או לא רוצים לנהל את הכסף בצורה עצמאית וכל מה שהם רוצים ...

קרא עוד »

תיק השקעות דיגיטלי מיטב דש מנג'ר: כדאי או לא?

המטרה: להשקיע את הכסף במינימום התעסקות. קהל היעד: מי שיש לו לפחות 25,000 שקלים פנויים להשקעה. האמצעי: תיק השקעות דיגיטלי מיטב דש מנג'ר? בואו נבדוק ביחד. בתי ההשקעות השונים עלו על בעיה נפוצה: אנשים שחסכו בצד עשרות אלפי שקלים ולא צריכים את הכסף הזה בזמן הקרוב. רובם לא יודעים או לא רוצים לנהל את הכסף בצורה עצמאית וכל מה שהם ...

קרא עוד »

פיקדון בנקאי: מתי כדאי ואיפה הכי משתלם?

המטרה: לחסוך חלק מהכסף בלי לסכן אותו. קהל היעד: מי שיצטרך את הכסף בתקופה הקרובה או בהתראה קצרה. האמצעי: פיקדון בבנק? בואו נבדוק ביחד. הרבה מילים נכתבו, אצלי באתר וגם בשלל אתרים אחרים, על השקעה בשוק ההון. המשפט החביב עליי: "אם בכל חודש תשמור בצד קצת כסף, בעוד כמה שנים יהיה לך קצת כסף". לכן בטווח הארוך משתלם להשקיע בשוק ההון. ...

קרא עוד »

הטריק הסודי של החזר מס רווח הון עם נקודות זיכוי (ובונוס מגיל 60)

המטרה: לממש רווחים של מאות אלפי שקלים בלי לבזבז שקל על מס רווח הון. קהל היעד: חוסכים שלא משלמים מס הכנסה על שכר וחוסכים שעברו את גיל 60. האמצעי: נקודות זיכוי מס לא מנוצלות. מס רווח הון. נו, השותף הזה שחותך רבע מהרווחים ומשתתף רק בסיכוי ולא בסיכון. האם זו גזירת גורל? לא. האם אפשר לקבל את המס בחזרה? לפעמים ...

קרא עוד »

להפריט את ביטוח לאומי לפי המודל הצ'יליאני

המטרה: להפריט את ביטוח לאומי ולאחד את מנגנוני הגבייה. קהל היעד: שכירים, עצמאים, סטודנטים, פנסיונרים, כולם. האמצעי: ללמוד ולחקות את הרפורמה של צ'ילה בתחום הפנסיה. עם יד על הלב, כמה כסף שילמנו עד היום ונמשיך לשלם למוסד לביטוח לאומי? וכמה כסף קיבלנו ונקבל ממנו? סביר להניח שבסיכום הסופי נקבל פחות ממה שנשלם. אבל מה זה בכלל ביטוח לאומי? על מה ...

קרא עוד »

פוליסת חיסכון בחברת ביטוח: כדאי או לא?

המטרה: להשקיע את הכסף בצורה פאסיבית. קהל היעד: כל מי שיש לו סכום פנוי להשקעה ומתלבט איפה לשים אותו. האמצעי: פוליסת חיסכון בחברת ביטוח? בואו נבדוק ביחד. על המוצר הבא לא תשמעו בבתי ההשקעות. גם יועץ ההשקעות בבנק לא ימליץ עליו. מדובר במוצר של חברות הביטוח שמקודם באמצעות שלל כתבות פרסומיות ומשווק בהתלהבות ע"י סוכני הביטוח. אז בואו נדבר על ...

קרא עוד »

לגדר מטבע עם קרן מנוטרלת מט"ח? לא תודה

המטרה: לצמצם את הסיכון ששינוי במט"ח יפגע בתיק ההשקעות שלנו. קהל היעד: משקיעים שחשופים למט"ח, למשל בקרנות נאמנות או קרנות סל. האמצעי: קרן מנוטרלת מט"ח? בואו נבדוק את העניין. בשנים האחרונות הירידה המתמשכת בשער הדולר מאוד מורגשת, לטוב ולרע. לטוב בשביל היבואנים ולחובבי הקניות באתרים בחו"ל, לרע בשביל היצואנים ולתעשיית ההייטק שמכניסה דולרים בזמן שרוב ההוצאות בשקלים. אז בואו נדבר ...

קרא עוד »

איך לחשב באקסל תשואה שנתית? פונקציית XIRR, נעים להכיר

המטרה: לבדוק לבד את התשואה השנתית האמיתית. קהל היעד: משקיעים שרוצים להשוות בין אפיקי השקעה שונים. האמצעי: פונקציית XIRR באקסל. אם אתם סוגרים היום 100,000 ש"ח ומושכים בעוד שנה 105,000 ש"ח, מה התשואה השנתית? שאלה קלה, התשובה פשוטה: 5%. ואם בעוד שנתיים מהיום תמשכו 110,000 ש"ח, מה התשואה השנתית? השאלה הזו פחות קלה אבל בהערכה גסה אפשר להגיד שקצת פחות ...

קרא עוד »

דמי אבטלה לעצמאים? רעיון גרוע, הנה רעיון אחר

המטרה: לתת לעצמאי כרית ביטחון למקרה של הפסקת עבודה. קהל היעד: עצמאים וגם שכירים שמשלמים בכל חודש ביטוח לאומי. האמצעי: דמי אבטלה מהביטוח הפנסיוני במקום דרך ביטוח לאומי. המשבר הכלכלי של נגיף הקורונה הציף מחדש בעיה שעולה לכותרות שוב ושוב: שכיר ששילם ביטוח לאומי ופוטר מעבודתו, מקבל דמי אבטלה. עצמאי ששילם ביטוח לאומי וסגר את העסק, לא מקבל כלום (לפחות היה ...

קרא עוד »