תיק השקעות דיגיטלי לאומי וידאה: כדאי או לא?

המטרה: להשקיע את הכסף במינימום התעסקות.

קהל היעד: מי שיש לו לפחות 50,000 שקלים פנויים להשקעה.

האמצעי: תיק השקעות דיגיטלי לאומי וידאה? בואו נבדוק ביחד.

בעיה נפוצה שדרשה מענה: אנשים שחסכו בצד עשרות אלפי שקלים ולא צריכים את הכסף הזה בזמן הקרוב. רובם לא יודעים או לא רוצים לנהל את הכסף בצורה עצמאית וכל מה שהם רוצים זה להתחיל לקבל ריבית על הכסף במינימום התעסקות.

על המשבצת הזו הגיע לעולם לאומי וידאה (Leumi Videa) שמציע תיק השקעות דיגיטלי באמצעות מוצרים עוקבי מדד.

איך עובד לאומי וידאה?

השלבים בפתיחת תיק השקעות דיגיטלי של לאומי וידאה:

1. עונים על שאלות שעוזרות למערכת לבנות תיק השקעות.

2. ממלאים טופס עם פרטים אישיים.

3. בוחרים באיזה בנק לפתוח את התיק.

4. מפקידים כסף לחשבון ההשקעות.

5. תיק ההשקעות קונה מוצרים עוקבי מדד.

כמה עולה לאומי וידאה?

יש דמי ניהול שנתיים שנקבעים לפי גודל התיק:

50K עד 250K – ד"נ 0.7%
250K עד 500K – ד"נ 0.6%
500K עד 1M – ד"נ 0.5%
1M עד 1.5M – ד"נ 0.45%
1.5M עד 2M – ד"נ 0.35%
2M ומעלה – ד"נ 0.35%

דמי הניהול יהיו מהשקל הראשון. כלומר תיק השקעות של 510,000 ש"ח יעלה 0.5% לשנה מתוך כל הסכום. העדכון נעשה אוטומטית כשגודל התיק משתנה.

בנוסף, יש עלויות נוספות של הבנק בו מנוהל החשבון: דמי משמרת ועמלות קנייה ומכירה.

לטענת וידאה יש להם הסכמים מול הבנקים לדמי ניהול מוזלים. לא מצאתי את המידע הרשמי לגבי העלויות אז בהערכה סבירה נניח שיש דמי משמרת 0.2% ועמלות ק/מ 0.1%.

כמו כן, יש דמי ניהול פנימיים של המוצרים עצמם. מכיוון שמדובר במוצרים עוקבי מדד ולא בקרנות אקטיביות, סביר להניח שמדובר בדמי ניהול זולים, נניח באזור 0.2% המאפיינים קרנות מחקות.

מה התשואות בלאומי וידאה?

כמו בכל שיטה אחרת שבה מנהלים תיק השקעות, כדי לקבל תשואה גבוהה צריך לקחת סיכון גבוה ולהחזיק לאורך זמן.

מי שיבחר תיק סולידי, יקבל תשואה נמוכה אבל יוכל לישון בשקט בלילה גם כשהשוק סוער.

מי שייקח סיכון עם הרבה מניות, יקבל תיק תנודתי אבל לטווח הארוך ירוויח תשואות גבוהות.

מה קורה כשרוצים את הכסף?

אפשר תמיד לבקש למשוך את הכסף ולקבל אותו לחשבון הבנק.

אין התחייבות לתקופה כלשהי או קנסות יציאה. לאחר מכירה ברווח, משלמים מס רווח הון על הרווח הריאלי.

יתרונות של לאומי וידאה

להתחיל בקטן – אפשר להתחיל עם סכום קטן יחסית של 50,000 ש"ח.

ניהול דיגיטלי – התהליך כולו דיגיטלי ולא דורש לצאת מהבית כדי להיפגש ולחתום.

שאלון סיכון – מי שלא יודע מאיפה להתחיל, יכול להיעזר בשאלון שיגדיר את פרופיל הסיכון שלו כדי לא לקחת סיכון נמוך מדי או גבוה מדי.

עלויות ישירות – דמי ניהול על התיק ידועים מראש. שאר העמלות מוזלות.

טייס אוטומטי – ברגע שהחשבון מתחיל לרוץ, הכל אוטומטי עם מינימום התעסקות.

ניהול פאסיבי – יש בתיק מוצרים עוקבי מדד. חשוב להזכיר כי לאורך זמן הקרנות הפאסיביות מנצחות בגדול את הקרנות האקטיביות ולכן ניהול פאסיבי הוא יתרון בולט.

חסרונות של לאומי וידאה

הרבה עלויות – גם דמי ניהול של וידאה, גם דמי ניהול של הבנק, גם עמלות קנייה ומכירה וגם דמי ניהול פנימיים של המוצרים בתיק.

התיק הכי אגרסיבי של וידאה

רציתי לראות מה התיק הכי אגרסיבי שיכולים להציע לי. מילאתי את השאלון בצורה כזו שצועקת "תנו לי כמה שיותר תשואה וסיכון".

1. מה גילך? 18.
2. כמה כסף חשבת להשקיע? 50,000.
3. בעוד כמה שנים להערכתך, יהיה לך צורך להשתמש בכספי ההשקעה? מעל 15 שנים.
4. מהי המטרה העיקרית של ההשקעה שלך? צבירת כסף לשנות הפנסיה.
5. להערכתך, איזה חלק מהווה הסכום שאתה מתכוון להשקיע, מתוך נכסיך הנזילים? חלק קטן מהנכסים (פחות מ-10%).
6. כמה אתה מסכים עם המשפט הבא: "אני מעדיף השקעה עם סיכוי לרווח גדול הכרוכה בסיכון גבוה, על פני השקעה עם סיכוי לרווח קטן הכרוכה בסיכון נמוך"? מסכים מאוד.
7. לדעתך מה הכי נכון לעשות אם שווי תיק ההשקעות שלך יורד ב-20% במשך חודש כתוצאה ממשבר בשוק ההון? להגדיל את הסכום המושקע בתיק.
8. כדי להגדיל את הסיכוי לרווח בטווח הארוך, אוכל להתמודד בתקופות חלשות בשוק ההון, עם ירידה זמנית בשווי התיק בשיעור של: 50%.

הנה הרכב התיק שקיבלתי:

מניות חו"ל – 69.2%
מניות ישראל – 25%
אג"ח קונצרני ישראל – 5%
שקלי קצר – 0.8%

המשקל של שוק המניות הישראלי ביחס לשוק המניות העולמי הוא רבע אחוז. זה המשקל ההגיוני לשים על מדד ת"א. להשקיע 25% במקום 0.25% אומר לנפח את המשקל של מניות ישראליות פי 100 ממה ששאר העולם חושב לגבי המשקל הראוי שלהן.

עם נתונים כאלה כמו בשאלון, כשהתיק הוא רק חלק קטן מהנכסים וזה כסף שלא אגע בו המון זמן, הייתי במצב כזה בונה תיק של 100% מניות חו"ל. ואת זה אפשר לעשות אפילו עם קניית ני"ע בודד.

אלטרנטיבות לתיק השקעות דיגיטלי

מבחינה שיווקית, וידאה מדגישים את היתרון בזה שמדובר במוצרים מחקי מדד אובייקטיביים והכל עובד בצורה אוטומטית ללא התעסקות. לא צריך לאזן ידנית את התיק אלא הם עושים הכל על אוטומט.

אבל יתרון כזה קיים גם במוצרים אחרים כמו קופת גמל להשקעה. מפקידים כסף לקופה והכל מתבצע על טייס אוטומטי במינימום התעסקות.

במקום לשלם שלל עמלות ודמי ניהול, משלמים דמי ניהול ידועים מראש על הקופה עצמה. והיתרון הגדול הוא שיש מסלולים פאסיביים על מדדים כמו מסלול מחקה סנופי. העלות תהיה בין 0.2% ל-0.8% לשנה, תלוי בגודל הקופה.

מעל תקרת ההפקדה השנתית באזור 70,000 ש"ח יש לחברות הביטוח פוליסת חיסכון ללא תקרת הפקדה. כנראה שדמי הניהול יהיו יותר גבוהים, באזור 1%, אבל הם יהיו ידועים מראש ועדיין אפשר בחלק מחברות הביטוח לבחור מסלול פאסיבי בפוליסת החיסכון.

זה יכול להיות מתאים למי שלא מוכן לעבור את המחסום הפסיכולוגי של לקנות לבד ני"ע. אבל עדיין מדובר בעלות יקרה שאפשר לחסוך ברגע שמגלים שלהשקיע לבד זה לא באמת מפחיד כמו שזה נראה.

למעשה, במקום להפקיד את הכסף בתיק השקעות דיגיטלי או במוצר אחר, אפשר לפתוח תיק השקעות למסחר עצמאי ולקנות לבד 2 קרנות נאמנות מחקות מדדים של מניות ואג"ח עם פיזור גבוה ודמי ניהול זולים ולשכוח מהן עד להפקדה הבאה.

כמה זה יחסוך לנו? דמי ניהול 1% על תיק השקעות של 200,000 ש"ח יעלו 2,000 ש"ח בשנה. אפשר בקלות לחסוך את אלפי השקלים האלה שיצטברו לעשרות אלפי שקלים ואפילו מאות אלפי שקלים במהלך החיים.

האלטרנטיבה הכי זולה לתיק השקעות דיגיטלי

אפשר לחסוך את אלפי השקלים האלה באמצעות תיק השקעות פאסיבי. פותחים לבד תיק השקעות למסחר לעצמאי, מעבירים לו כסף, קונים 2 או 3 קרנות נאמנות ולא נוגעים בהן הרבה זמן.

למי שחושש לבצע את הצעד הראשון, אני ממליץ לקחת את קורס החירות הפיננסית של רונן מרגוליס. סיכוי טוב שתחזירו את ההשקעה בקורס תוך פחות משנה בזכות הידע איך להשקיע בצורה פאסיבית ולחסוך בדמי ניהול ובתשלום מס רווח הון.

אני כבר עברתי את הקורס כשהיה רק קורס פרונטלי. אני ממליץ לקחת את הקורס הדיגיטלי כדי לצפות בו בזמנכם החופשי מהבית. אחרי זה תמיד אפשר לשאול שאלות בקבוצה הסגורה של הקורס. מכיוון שאני בוגר הקורס, יש לכם הנחה במבצע "חבר מביא חבר". את עלות הקורס כבר החזרתי מזמן בזכות החיסכון בדמי הניהול ומס רווח הון שקיבלתי בחזרה.

לסיכום, תיק השקעות דיגיטלי לאומי וידאה יכול להתאים למי שמחזיק עשרות אלפי שקלים בעו"ש או בפיקדון בנקאי ומחפש אלטרנטיבה. אבל יש הרבה עלויות מסביב של עמלות ודמי ניהול. אפשר לחסוך את העלויות בעזרת מוצרים אחרים שקופים יותר וזולים יותר.

⇓ כתוב את התגובה שלך כאן ⇓

תגובות