אלון חיסכון המטרה שלי: לעזור לכל גולשי האתר לחסוך כסף ולהיות תמיד בפלוס
המטרה: לעשות סדר אביב בחשבונות שלנו.
קהל היעד: בעלי חשבון בנק, שכירים ועצמאים.
האמצעי: הדוחות השנתיים שמקבלים בחודש מרץ.
דבורה חרוצה בודקת באביב את דוח הפנסיה
למה דווקא חודש מרץ? כי בחודש מרץ קורים 2 דברים:
1. יום השוויון האביבי הוא היום הראשון של האביב. בתקופה הזו עושים סדר וניקיון בבית ומוסרים דברים לא נחוצים. זו הזדמנות מעולה לעשות סדר וניקיון גם במוצרים הפיננסיים שלנו.
2. מקבלים בדואר או באימייל שלל דוחות שנתיים. הכל כבר מוכן מול העיניים ולא צריך לחפש אישורים שנשלחו לפני כמה חודשים.
בכלל, אני ממליץ לשמור כל אישור אפשרי בתיקיה מיוחדת במחשב כדי שתוכלו בקלות לשלוף אותם בעתיד כשיהיה צורך.
מוכנים לעשות סדר? בואו נתחיל.
1. תעודת זהות בנקאית
נכנסים לאתר הבנק ומורידים למחשב את תעודת הזהות הבנקאית. יש דוח שנתי מקוצר ויש דוח שנתי מפורט. תשמרו את שניהם במחשב ותבדקו שהכל בסדר.
- האם הפרטים נכונים ומעודכנים?
- האם שילמתם עמלות מיותרות?
- אולי יש הוראות קבע שצריך לבטל?
הכל נמצא בתעודת הזהות הבנקאית.
מה לעשות? יש רשימת דברים שחשוב לבדוק במאמר שכתבתי על תעודת זהות בנקאית.
2. דוח שנתי של קרן פנסיה / גמל / השתלמות
אם יש לכם קרן פנסיה, קופת גמל לתגמולים, קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה, ביטוח מנהלים או פוליסת חיסכון, תשמרו את הדוחות השנתיים במחשב ותבדקו את הדוחות.
- האם דמי הניהול גבוהים או שאפשר להוזיל אותם?
- האם המסלול שנמצאים בו מתאים לכם או שהוא סולידי/מסוכן מדי?
- האם אתם מרוצים מהחברה או שהגיע הזמן לעבור לחברה אחרת?
- ואולי בכלל המוצר לא מתאים לכם ועדיף להעביר את החיסכון למוצר אחר?
הפורמט האחיד של הדוחות הפנסיוניים עוזר להבין במבט מהיר את המצב של הקופה.
מה לעשות? תעברו על הדוח ותענו על השאלות האלה לעצמכם. אם צריך, תעברו מסלול או לחברה אחרת.
3. ביטוח משכנתא / ביטוח חיים פרטי
יש לכם משכנתא? זה אומר שיש לכם ביטוח משכנתא שכולל ביטוח חיים.
גם בלי משכנתא, אם יש לכם ביטוח חיים פרטי או אכ"ע הסעיף הזה חשוב כי אפשר לבקש ולקבל החזר מס.
מה לעשות? שומרים את האישור השנתי של חברת הביטוח ומבקשים החזר מס.
4. החזר מס לשכירים ולמשקיעים
כדי לקבל החזר מס צריך לשלם למס הכנסה יותר ממה שהחוק דורש. וזה קורה כל הזמן: כשעוברים מקום עבודה, כשיש חודשים ללא עבודה, כשנולדים ילדים, כשלא מעדכנים את כל נקודות הזיכוי, יש גם החזר מס על נקודות זיכוי לא מנוצלות, בקיצור כל הזמן.
עד סוף חודש מרץ כל האישורים הדרושים לקבלת החזר מס צריכים להיות מוכנים: טופס 106 ממקום העבודה ואישורים על רווחים או הפסדים בשוק ההון.
מה לעשות? שומרים את כל הטפסים והאישורים ובודקים אם אפשר לקבל החזר מס.
5. עצמאים
כדי להגיש דוח שנתי למס הכנסה, לא מספיק לאסוף חשבוניות של הכנסות והוצאות. יש אישורים שנתיים שמקבלים בחודש מרץ וחשוב לא לפספס אותם.
הנה הרשימה השנתית שלי שהכנתי:
- עמלות בנק בחשבון העסקי כולל העברת מט"ח והמרת מט"ח.
- אישור תשלומים עבור ביטוח חיים שלי ושל אשתי.
- אישור הפקדה לקופת גמל לתגמולים שלי ושל אשתי.
- אישור הפקדה לקרן השתלמות שלי ושל אשתי.
- טופס 867 על רווחים/הפסדים בשוק ההון כולל אישור ניכוי מס במקור.
- אישורים על ניכוי מס במקור מאתרי הלוואות חברתיות.
- אישור מהבנק על ריבית המשכנתא.
- אישור מס הכנסה על מענקי קורונה.
ברגע שהכל מוכן ועובר לרו"ח, אפשר להכין ולהגיש את הדוח השנתי.
מה לעשות? לשמור את כל הדוחות ולהגיש לרו"ח.
סדר בבית, סדר בחשבונות
מה נשתנה השנה? שבמקום לזרוק את כל הדוחות לאיזו ערימה שבחיים לא נגיע אליה, נקדיש עכשיו כמה דקות כדי לראות אם הכל בסדר או שצריך לחדש ולהתרענן.
על הדרך מומלץ לעדכן את אקסל השווי הנקי כדי לראות כמה צמחנו השנה ולקבל מוטיבציה להמשך הצמיחה.
לסיכום, הדוחות השנתיים נוחתים בתיבת הדואר ובאונליין אחד אחרי השני. במקום להתעלם מהם, ננצל את ההזדמנות לעבור על החשבונות, לרענן איפה שצריך ולבקש החזר מס אם אפשרי.