Author Archives: אלון שמש

מערכת נתוני אשראי: בדקת כבר את דירוג האשראי שלך?

המטרה: להגדיל את התחרות בין הבנקים ונותני אשראי. קהל היעד: מלווים, לווים, משכירים ושוכרים. האמצעי: מערכת נתוני אשראי של בנק ישראל. במאמר הקודם דיברתי על תעודת זהות בנקאית והזכרתי את הבעיה שאי אפשר לראות בתעודה חשבונות בנק אחרים שעלולים להיות בעייתיים. בתאריך 12.4.2019 נכנסה לתוקף מערכת נתוני אשראי. מעכשיו כל גוף גדול שמספק אשראי מעביר מידע למאגר על הלווים ויכול ...

קרא עוד »

תעודת זהות בנקאית: מה חשוב לבדוק?

המטרה: לקבל תמונת מצב מלאה של חשבון הבנק. קהל היעד: בעלי חשבון בנק בישראל. האמצעי: תעודת זהות בנקאית. בכל שנה, באזור חודש מרץ, הבנקים מפיקים ללקוחות תעודת זהות בנקאית. לתעודה יש 2 חלקים: דוח שנתי מקוצר ודוח שנתי מפורט. אז רגע לפני שתעשו "דלג" להודעה של הבנק ותתעלמו ממנה, אני ממליץ להוריד את הקבצים למחשב ולעבור על הדוחות. כל הבנקים ...

קרא עוד »

קורס שיווק שותפים הפושטק של אדם טל: כדאי או לא?

המטרה: ליצור הכנסה נוספת בעבודה מהבית מול מחשב. קהל היעד: אנשים שרוצים להגדיל את ההכנסה השוטפת. האמצעי: קורס שיווק שותפים הפושטק של אדם טל. יכול להיות שנתקלתם כמה פעמים במונח שיווק שותפים או בשמו הלועזי אפיליאייט מרקטינג (Affiliate Marketing) ולא הבנתם במה בדיוק מדובר, למי זה מתאים והאם באמת אפשר לעשות מזה הכנסה נוספת בצורה פאסיבית. כשמשתמשים בביטוי "הכנסה נוספת", ...

קרא עוד »

קופת גמל להשקעה: כדאי או לא?

המטרה: להשקיע את הכסף בצורה פאסיבית ולחסוך במס. קהל היעד: כל מי שיש לו סכום פנוי להשקעה, בעיקר אם יש ילדים. האמצעי: קופת גמל להשקעה? יכול להיות. לפעמים שואלים אותי אם יש לי קופת גמל להשקעה. התשובה הקצרה היא: "לי אין, לילדים שלי יש". כדי לעשות קצת סדר, אסביר קודם מה המשמעות של קופת גמל להשקעה, יתרונות, חסרונות ואיך זה ...

קרא עוד »

איך לנהל השקעות לבד ללא יועצים ומנהלי תיקים

המטרה: לנהל את הכסף לבד בלי יועצים ומנהלים שגוזרים קופון בדרך. קהל היעד: כל מי שמשקיע או רוצה להשקיע בשוק ההון כדי להרוויח ריבית. האמצעי: קרנות פאסיביות מחקות מדדים בדמי ניהול נמוכים. בתעשיית הפיננסים יש סוגים שונים של השקעות: קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל לתגמולים, קופות גמל להשקעה, קרנות השתלמות, פוליסות חיסכון, תיקי השקעות מנוהלים ותיקי השקעות פרטיים שאפשר ...

קרא עוד »

7 טיפים איך לא לשלם מס רווח הון על השקעות

המטרה: להקטין את המס על ההשקעות ואפילו לאפס אותו לחלוטין. קהל היעד: כל מי שמשקיע או רוצה להשקיע בשוק ההון כדי להרוויח ריבית. האמצעי: קרן השתלמות, דחיית מס, קיזוז הפסדים ונקודות זיכוי מס. השקעתם בבורסה ושווי התיק שלכם עלה? נהדר. אבל יש כאן מישהו שרוצה להשתתף ברווחים שלכם. אתם כבר יודעים על מי אני מדבר, נכון? בכל פעם שאתם מוכרים ...

קרא עוד »

איך להקטין את הסיכון של תנודתיות השוק

המטרה: להקטין את הסיכון של שוק תנודתי שעלול לרדת במהירות. קהל היעד: כל מי שמשקיע או רוצה להשקיע בשוק ההון כדי להרוויח ריבית. האמצעי: השקעה לטווח ארוך. כשזה מגיע לחסכונות שלנו, כולם רוצים תשואה גבוהה בסיכון נמוך. אבל פיזור השקעות לא מספיק כדי להקטין את הסיכון. הרי גם מדד המניות העולמי יכול לאבד עשרות אחוזים מערכו תוך ימים בודדים. אז ...

קרא עוד »

איך פיזור נבון של השקעות מקטין את הסיכון

המטרה: להקטין את הסיכון של נפילת חברה או מדינה שמושקעים בה. קהל היעד: כל מי שמשקיע או רוצה להשקיע בשוק ההון כדי להרוויח ריבית דריבית. האמצעי: פיזור נבון של תיק ההשקעות. זוכרים את הרעש הגדול כשמניית טבע צנחה ב-20%? עכשיו תארו לעצמכם שחסכתם 100,000 ש"ח ובכסף הזה קניתם מניות של טבע. למה דווקא טבע? כי זו חברה גדולה ומצליחה בעולם ...

קרא עוד »

העמלה הנסתרת של ביט, פפר פיי, פייבוקס (ואיך לא לשלם אותה)

המטרה: להשתמש באפליקציות התשלומים בלי לשלם עמלות נסתרות. קהל היעד: אנשים ששולחים ומקבלים כסף דרך ביט, פפר פיי או פייבוקס. האמצעי: לבחור את הדרך לקבלת כסף או לנהל חשבון בנק ללא עמלות עו"ש. כמה נוח שאפשר להעביר כסף לחברים בלי להתעסק עם מזומן ועודף או לרשום צ'ק או לבצע העברה בנקאית. במיוחד כשמדובר בסכומים קטנים כמו 30 ש"ח למי שהזמין ...

קרא עוד »

פנסיה חובה לעצמאים

המטרה: לחסוך לפנסיה בתור עצמאי. קהל היעד: עצמאים מגיל 21 ועד גיל 60 שעובדים לפחות חצי שנה. האמצעי: להכיר את חוק פנסיה חובה ואת האפשרויות לחיסכון. החל משנת 2008 כל מעסיק חייב להפריש לעובדים שלו חיסכון פנסיוני, כלומר סכום כסף שבגיל הפרישה יהפוך לקצבה חודשית לכל החיים. למרות החסרונות שיש בהפרשה כפויה לחיסכון עם שליטה מוגבלת, הרעיון שעומד מאחורי חוק ...

קרא עוד »