Author Archives: אלון שמש

איך כדאי ומשתלם לחסוך כסף לילדים שלנו

המטרה: לחסוך כסף לילדים כך שיתחילו את החיים הבוגרים עם סכום משמעותי. קהל היעד: הורים לילדים מתחת לגיל 18. האמצעי: מוצרי חיסכון שונים כולל יתרונות וחסרונות. החודש נולד בשעה טובה בני השלישי, ליבר שמש. בנוסף למענק לידה, דמי לידה וקצבת הילדים, גל ואני קיבלנו נקודות זיכוי מס בשווי 7,848 ש"ח לשנת 2019. אז זה המקום להזכיר להורים הטריים, יש לכם ...

קרא עוד »

הומאיגד: קורס השקעות דיגיטלי מקוצרר למתחילים (+קוד קופון 50% הנחה)

המטרה: ללמוד באינטרנט איך בכלל מתחילים להשקיע את הכסף. קהל היעד: מתחילים וצעירים מעל גיל 18 עם הון עצמי נמוך זמין להשקעה. האמצעי: קורס השקעות דיגיטלי הומאיגד של דני גדייב + קוד קופון 50% הנחה. מה משותף לאדם עם 2,000 ש"ח פנויים בעו"ש ואדם עם 200,000 ש"ח פנויים בעו"ש? שניהם לא יודעים איך לעשות את הצעד הראשון כדי להתחיל להרוויח ...

קרא עוד »

איך ולמה להשקיע במדד המניות S&P 500

המטרה: להשקיע את הכסף במדד מניות פאסיבי זול עם פיזור גבוה. קהל היעד: כל מי שרוצה להשקיע לטווח ארוך במינימום התעסקות ועלויות. האמצעי: מדד סנופי בתיק השקעות, קופת גמל וקרן השתלמות. בסוף שנת 2007, בתחילת משבר הסאבפריים, התערב המיליארדר וורן באפט עם מנהלי קרן גידור על מיליון דולר כי השקעה במדד המניות S&P 500 תביא אחרי 10 שנים תשואה גבוהה ...

קרא עוד »

איך לקבוע חלוקה של מניות/אג"ח בתיק השקעות

המטרה: להגדיר חלוקה אופטימלית של החלק המנייתי מול החלק האג"חי. קהל היעד: כל מי שמשקיע את כספו בשוק ההון. האמצעי: בדיקת סיבולת סיכון ומטרות של החיסכון לעתיד. במאמר הקודם הראיתי עד כמה זה פשוט לבנות לבד תיק השקעות פאסיבי. אחד השלבים דיבר על חלוקה של מניות מול אגרות חוב. נתחיל בהבדלים. מה ההבדל בין מניות לאג"ח? מניות – יש לכם ...

קרא עוד »

איך לבנות לבד תיק השקעות פאסיבי הכי פשוט

המטרה: לבנות לבד תיק השקעות פאסיבי בצורה הכי פשוטה שאפשר. קהל היעד: כל מי שחסך סכום כסף בצד ורוצה להתחיל לקבל עליו ריבית. האמצעי: קניית קרנות זולות מחקות מדדים בחשבון מסחר עצמאי. אם חסכתם קצת או הרבה כסף בצד ונמאס לכם לראות את הכסף שלכם מעלה אבק בעו"ש ומאבד את ערכו בגלל האינפלציה, זה הזמן לבצע את הצעד הראשון ולהתחיל ...

קרא עוד »

קרן השתלמות בניהול אישי IRA: למה זה חשוב?

המטרה: לנצל את המקסימום האפשרי של קרן ההשתלמות. קהל היעד: שכירים ועצמאים. האמצעי: קרן השתלמות בניהול אישי (IRA). אחזור שוב על מה שאני אומר בכל הזדמנות: אם אין לכם עדיין קרן השתלמות, תפתחו אחת עכשיו (עצמאים) או תדאגו שתהיה לכם כזו (שכירים). מדובר בהטבת מס מטורפת שיכולה להגיע בכיף לשווי של עשרות אלפי שקלים ולמתמידים שאוהבים לסחוט את הלימון עד ...

קרא עוד »

מערכת נתוני אשראי: בדקת כבר את דירוג האשראי שלך?

המטרה: להגדיל את התחרות בין הבנקים ונותני אשראי. קהל היעד: מלווים, לווים, משכירים ושוכרים. האמצעי: מערכת נתוני אשראי של בנק ישראל. במאמר הקודם דיברתי על תעודת זהות בנקאית והזכרתי את הבעיה שאי אפשר לראות בתעודה חשבונות בנק אחרים שעלולים להיות בעייתיים. בתאריך 12.4.2019 נכנסה לתוקף מערכת נתוני אשראי. מעכשיו כל גוף גדול שמספק אשראי מעביר מידע למאגר על הלווים ויכול ...

קרא עוד »

תעודת זהות בנקאית: מה חשוב לבדוק?

המטרה: לקבל תמונת מצב מלאה של חשבון הבנק. קהל היעד: בעלי חשבון בנק בישראל. האמצעי: תעודת זהות בנקאית. בכל שנה, באזור חודש מרץ, הבנקים מפיקים ללקוחות תעודת זהות בנקאית. לתעודה יש 2 חלקים: דוח שנתי מקוצר ודוח שנתי מפורט. אז רגע לפני שתעשו "דלג" להודעה של הבנק ותתעלמו ממנה, אני ממליץ להוריד את הקבצים למחשב ולעבור על הדוחות. כל הבנקים ...

קרא עוד »

קורס שיווק שותפים הפושטק של אדם טל: כדאי או לא?

המטרה: ליצור הכנסה נוספת בעבודה מהבית מול מחשב. קהל היעד: אנשים שרוצים להגדיל את ההכנסה השוטפת. האמצעי: קורס שיווק שותפים הפושטק של אדם טל. יכול להיות שנתקלתם כמה פעמים במונח שיווק שותפים או בשמו הלועזי אפיליאייט מרקטינג (Affiliate Marketing) ולא הבנתם במה בדיוק מדובר, למי זה מתאים והאם באמת אפשר לעשות מזה הכנסה נוספת בצורה פאסיבית. כשמשתמשים בביטוי "הכנסה נוספת", ...

קרא עוד »

קופת גמל להשקעה: כדאי או לא?

המטרה: להשקיע את הכסף בצורה פאסיבית ולחסוך במס. קהל היעד: כל מי שיש לו סכום פנוי להשקעה, בעיקר אם יש ילדים. האמצעי: קופת גמל להשקעה? יכול להיות. לפעמים שואלים אותי אם יש לי קופת גמל להשקעה. התשובה הקצרה היא: "לי אין, לילדים שלי יש". כדי לעשות קצת סדר, אסביר קודם מה המשמעות של קופת גמל להשקעה, יתרונות, חסרונות ואיך זה ...

קרא עוד »