חיסכון

פיקדון בנקאי: מתי כדאי ואיפה הכי משתלם?

המטרה: לחסוך חלק מהכסף בלי לסכן אותו. קהל היעד: מי שיצטרך את הכסף בתקופה הקרובה או בהתראה קצרה. האמצעי: פיקדון בבנק? בואו נבדוק ביחד. הרבה מילים נכתבו, אצלי באתר וגם בשלל אתרים אחרים, על השקעה בשוק ההון. המשפט החביב עליי: "אם בכל חודש תשמור בצד קצת כסף, בעוד כמה שנים יהיה לך קצת כסף". לכן בטווח הארוך משתלם להשקיע בשוק ההון. ...

קרא עוד »

הטריק הסודי של החזר מס רווח הון עם נקודות זיכוי (ובונוס מגיל 60)

המטרה: לממש רווחים של מאות אלפי שקלים בלי לבזבז שקל על מס רווח הון. קהל היעד: חוסכים שלא משלמים מס הכנסה על שכר וחוסכים שעברו את גיל 60. האמצעי: נקודות זיכוי מס לא מנוצלות. מס רווח הון. נו, השותף הזה שחותך רבע מהרווחים ומשתתף רק בסיכוי ולא בסיכון. האם זו גזירת גורל? לא. האם אפשר לקבל את המס בחזרה? לפעמים ...

קרא עוד »

להפריט את ביטוח לאומי לפי המודל הצ'יליאני

המטרה: להפריט את ביטוח לאומי ולאחד את מנגנוני הגבייה. קהל היעד: שכירים, עצמאים, סטודנטים, פנסיונרים, כולם. האמצעי: ללמוד ולחקות את הרפורמה של צ'ילה בתחום הפנסיה. עם יד על הלב, כמה כסף שילמנו עד היום ונמשיך לשלם למוסד לביטוח לאומי? וכמה כסף קיבלנו ונקבל ממנו? סביר להניח שבסיכום הסופי נקבל פחות ממה שנשלם. אבל מה זה בכלל ביטוח לאומי? על מה ...

קרא עוד »

פוליסת חיסכון בחברת ביטוח: כדאי או לא?

המטרה: להשקיע את הכסף בצורה פאסיבית. קהל היעד: כל מי שיש לו סכום פנוי להשקעה ומתלבט איפה לשים אותו. האמצעי: פוליסת חיסכון בחברת ביטוח? בואו נבדוק ביחד. על המוצר הבא לא תשמעו בבתי ההשקעות. גם יועץ ההשקעות בבנק לא ימליץ עליו. מדובר במוצר של חברות הביטוח שמקודם באמצעות שלל כתבות פרסומיות ומשווק בהתלהבות ע"י סוכני הביטוח. אז בואו נדבר על ...

קרא עוד »

לגדר מטבע עם קרן מנוטרלת מט"ח? לא תודה

המטרה: לצמצם את הסיכון ששינוי במט"ח יפגע בתיק ההשקעות שלנו. קהל היעד: משקיעים שחשופים למט"ח, למשל בקרנות נאמנות או קרנות סל. האמצעי: קרן מנוטרלת מט"ח? בואו נבדוק את העניין. בשנים האחרונות הירידה המתמשכת בשער הדולר מאוד מורגשת, לטוב ולרע. לטוב בשביל היבואנים ולחובבי הקניות באתרים בחו"ל, לרע בשביל היצואנים ולתעשיית ההייטק שמכניסה דולרים בזמן שרוב ההוצאות בשקלים. אז בואו נדבר ...

קרא עוד »

איך לחשב באקסל תשואה שנתית? פונקציית XIRR, נעים להכיר

המטרה: לבדוק לבד את התשואה השנתית האמיתית. קהל היעד: משקיעים שרוצים להשוות בין אפיקי השקעה שונים. האמצעי: פונקציית XIRR באקסל. אם אתם סוגרים היום 100,000 ש"ח ומושכים בעוד שנה 105,000 ש"ח, מה התשואה השנתית? שאלה קלה, התשובה פשוטה: 5%. ואם בעוד שנתיים מהיום תמשכו 110,000 ש"ח, מה התשואה השנתית? השאלה הזו פחות קלה אבל בהערכה גסה אפשר להגיד שקצת פחות ...

קרא עוד »

דמי אבטלה לעצמאים? רעיון גרוע, הנה רעיון אחר

המטרה: לתת לעצמאי כרית ביטחון למקרה של הפסקת עבודה. קהל היעד: עצמאים וגם שכירים שמשלמים בכל חודש ביטוח לאומי. האמצעי: דמי אבטלה מהביטוח הפנסיוני במקום דרך ביטוח לאומי. המשבר הכלכלי של נגיף הקורונה הציף מחדש בעיה שעולה לכותרות שוב ושוב: שכיר ששילם ביטוח לאומי ופוטר מעבודתו, מקבל דמי אבטלה. עצמאי ששילם ביטוח לאומי וסגר את העסק, לא מקבל כלום (לפחות היה ...

קרא עוד »

מינימאני: איך ילדי ישראל עושים כסף מהמחשב בבית

המטרה: לתת לילדים כלים להיות עצמאים ולהרוויח כסף בעצמם. קהל היעד: הורים לילדים ונוער מגיל 9 עד גיל 18. האמצעי: קורס מינימאני של ליה ודניאלה לילדים ונוער על שיווק שותפים. מי לא זוכר איך היה להיות ילד ששובר את הראש איך לעשות כמה שקלים? לפני שהיה מחשב בכל בית, רוב העבודות היו פיזיות ומחוץ לבית. היו כאלה שעשו בייביסיטר, תלו ...

קרא עוד »

צ'קליסט לעצמאי בימי נגיף קורונה

המטרה: לעבור את הקורונה בשלום ולשמור על העסק. קהל היעד: עצמאים ושכירים בעלי שליטה בחברה. האמצעי: צ'קליסט לבדיקת זכויות ושינויים בעסק. פסח עבר, הגרף של מספר חולים מאומתים ביום נתון הגיע לשיא בפסח ב' ומאז התחיל לרדת כי בכל יום מספר המחלימים עובר את מספר החולים המאומתים החדשים. אבל עדיין רוב העסקים במרחב הציבורי סגורים. לא כל העסקים ישרדו את ...

קרא עוד »

נגיף קורונה הפיל את הבורסה. מה לעשות עכשיו?

המטרה: לשמור על הבריאות שלנו וגם על החסכונות שלנו. קהל היעד: שכירים, עצמאים וכל מי שחוסך בצורה כלשהי. האמצעי: בתור התחלה לא לעשות נזק. סיני אחד אכל עטלף ואז העולם השתגע. מחלת הקורונה COVID-19 הפכה להיות מגפה עולמית עם עלייה מטורפת במספר החולים והמתים. ברחבי העולם נספרו בסביבות 800,000 חולים מאובחנים עם 40,000 מתים. והמספרים ממשיכים לטפס בקצב אקספוננציאלי. באיטליה ...

קרא עוד »