המטרה: להשקיע את הכסף במדד מניות פאסיבי זול עם פיזור גבוה. קהל היעד: כל מי שרוצה להשקיע לטווח ארוך במינימום התעסקות ועלויות. האמצעי: מדד סנופי בתיק השקעות, קופת גמל וקרן השתלמות. בסוף שנת 2007, בתחילת משבר הסאבפריים, התערב המיליארדר וורן באפט עם מנהלי קרן גידור על מיליון דולר כי השקעה במדד המניות S&P 500 תביא אחרי 10 שנים תשואה גבוהה ...

המטרה: לנצל את המקסימום האפשרי של קרן ההשתלמות. קהל היעד: שכירים ועצמאים. האמצעי: קרן השתלמות בניהול אישי (IRA). אחזור שוב על מה שאני אומר בכל הזדמנות: אם אין לכם עדיין קרן השתלמות, תפתחו אחת עכשיו (עצמאים) או תדאגו שתהיה לכם כזו (שכירים). מדובר בהטבת מס מטורפת שיכולה להגיע בכיף לשווי של עשרות אלפי שקלים ולמתמידים שאוהבים לסחוט את הלימון עד ...

המטרה: לקבל תמונת מצב מלאה של חשבון הבנק. קהל היעד: בעלי חשבון בנק בישראל. האמצעי: תעודת זהות בנקאית. בכל שנה, באזור חודש מרץ, הבנקים מפיקים ללקוחות תעודת זהות בנקאית. לתעודה יש 2 חלקים: דוח שנתי מקוצר ודוח שנתי מפורט. אז רגע לפני שתעשו "דלג" להודעה של הבנק ותתעלמו ממנה, אני ממליץ להוריד את הקבצים למחשב ולעבור על הדוחות. כל הבנקים ...

המטרה: ליצור הכנסה נוספת בעבודה מהבית מול מחשב. קהל היעד: אנשים שרוצים להגדיל את ההכנסה השוטפת. האמצעי: קורס שיווק שותפים הפושטק של אדם טל. יכול להיות שנתקלתם כמה פעמים במונח שיווק שותפים או בשמו הלועזי אפיליאייט מרקטינג (Affiliate Marketing) ולא הבנתם במה בדיוק מדובר, למי זה מתאים והאם באמת אפשר לעשות מזה הכנסה נוספת בצורה פאסיבית. כשמשתמשים בביטוי "הכנסה נוספת", ...

המטרה: לנהל את הכסף לבד בלי יועצים ומנהלים שגוזרים קופון בדרך. קהל היעד: כל מי שמשקיע או רוצה להשקיע בשוק ההון כדי להרוויח ריבית. האמצעי: קרנות פאסיביות מחקות מדדים בדמי ניהול נמוכים. בתעשיית הפיננסים יש סוגים שונים של השקעות: קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל לתגמולים, קופות גמל להשקעה, קרנות השתלמות, פוליסות חיסכון, תיקי השקעות מנוהלים ותיקי השקעות פרטיים שאפשר ...

המטרה: להקטין את המס על ההשקעות ואפילו לאפס אותו לחלוטין. קהל היעד: כל מי שמשקיע או רוצה להשקיע בשוק ההון כדי להרוויח ריבית. האמצעי: קרן השתלמות, דחיית מס, קיזוז הפסדים ונקודות זיכוי מס. השקעתם בבורסה ושווי התיק שלכם עלה? נהדר. אבל יש כאן מישהו שרוצה להשתתף ברווחים שלכם. אתם כבר יודעים על מי אני מדבר, נכון? בכל פעם שאתם מוכרים ...

המטרה: להקטין את הסיכון של שוק תנודתי שעלול לרדת במהירות. קהל היעד: כל מי שמשקיע או רוצה להשקיע בשוק ההון כדי להרוויח ריבית. האמצעי: השקעה לטווח ארוך. כשזה מגיע לחסכונות שלנו, כולם רוצים תשואה גבוהה בסיכון נמוך. אבל פיזור השקעות לא מספיק כדי להקטין את הסיכון. הרי גם מדד המניות העולמי יכול לאבד עשרות אחוזים מערכו תוך ימים בודדים. אז ...

המטרה: להקטין את הסיכון של נפילת חברה או מדינה שמושקעים בה. קהל היעד: כל מי שמשקיע או רוצה להשקיע בשוק ההון כדי להרוויח ריבית דריבית. האמצעי: פיזור נבון של תיק ההשקעות. זוכרים את הרעש הגדול כשמניית טבע צנחה ב-20%? עכשיו תארו לעצמכם שחסכתם 100,000 ש"ח ובכסף הזה קניתם מניות של טבע. למה דווקא טבע? כי זו חברה גדולה ומצליחה בעולם ...

המטרה: לחסוך לפנסיה בתור עצמאי. קהל היעד: עצמאים מגיל 21 ועד גיל 60 שעובדים לפחות חצי שנה. האמצעי: להכיר את חוק פנסיה חובה ואת האפשרויות לחיסכון. החל משנת 2008 כל מעסיק חייב להפריש לעובדים שלו חיסכון פנסיוני, כלומר סכום כסף שבגיל הפרישה יהפוך לקצבה חודשית לכל החיים. למרות החסרונות שיש בהפרשה כפויה לחיסכון עם שליטה מוגבלת, הרעיון שעומד מאחורי חוק ...

המטרה: לבחור היכן להפקיד את החיסכון הפנסיוני. קהל היעד: שכירים ועצמאים. האמצעי: להכיר את היתרונות והחסרונות של כל מוצר. אז אחרי שחרשתם על מודעות הדרושים, עברתם מראיון אחד לשני, מצאתם סופסוף מקום עבודה מעולה עם תנאים טובים. ואז המעסיק קובע לכם פגישה עם הסוכן הפנסיוני שעובד מול החברה. לפני הפגישה, נבין קודם כל במה מדובר. חוק פנסיה חובה החל משנת ...