המטרה: למצוא בבנקים ובחסכונות הפנסיוניים שלנו ושל קרובים שנפטרו כספים שלא ידענו עליהם.
קהל היעד: כל מי שלא בדק עדיין בהר הכסף את המצב שלו ושל קרוביו שנפטרו.
האמצעי: תעודת זהות.
זוכרים שבגיל 10 הלכתם לבנק עם ההורים ופתחתם קופת גמל קטנה עם 50 ש"ח? מאז חלפו הרבה שנים, הקופה צברה ריבית, עברתם דירה, הקופה המשיכה לצבור ריבית, ההורים שלכם עברו דירה ומאז אפילו הדוח השנתי לא מגיע כי אין להם כתובת מעודכנת.
ומה עם העבודות המתחלפות מהתקופה שבה הייתם סטודנטים? בכל פעם שהחלפתם מקום עבודה המעסיק פתח לכם קופה חדשה בחברה אחרת. לכו תדעו כמה קופות ישנות הצטברו לכם.
לפחות 20 מיליארד שקלים לא פעילים שוכבים להם בכיף בחשבונות בנק, פקדונות, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות וביטוחי חיים עם או בלי חיסכון. ומה עם קרובים שנפטרו? נראה לכם שהבנקים או חברות הביטוח יתאמצו כדי לאתר את היורשים? ברור שלא.
אם רק היה מקום אחד מרוכז שבו אפשר למצוא בקלות את כל החשבונות ביחד, החיים היו יותר קלים. אז זהו, שביום בהיר אפשר לראות את המקום הזה. קוראים לו הר הכסף!
הר הכסף 1 – איתור חסכונות פנסיוניים ופוליסות לביטוח חיים
מה תמצאו כאן? חשבונות ללא פעילות בשנה האחרונה בקופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות וביטוחי חיים עם או בלי חיסכון.
אם מדובר בקרוב שנפטר, יופיעו גם חשבונות שהייתה בהם פעילות. לכן לא צריך לחכות שנה עד לבדיקה.
מותר לבצע רק 10 חיפושים לכל תעודת זהות ולכן מומלץ לאחר הבדיקה לייצא את האקסל למחשב וגם ללחוץ על כפתור שליחה במייל.
ברשימה לא יופיעו סכומי כסף אלא שם החברה המנהלת (למשל כלל פנסיה וגמל), סוג המוצר (למשל קרן השתלמות) עם טלפון ואימייל לצורך יצירת קשר ובירורים נוספים.
אם מצאתם כסף שלא ידעתם עליו, מומלץ לבדוק את דמי הניהול ואת האפשרות למשוך את הכסף או לאחד אותו עם חשבון אחר פעיל.
הר הכסף 2 – איתור חשבונות בנק
מה תמצאו כאן? חשבונות בנק ללא פעילות ופקדונות שהגיע מועד פירעונם. כל זה בתנאי שהבנק לא הצליח ליצור קשר עם בעליהם סמוך למועד פירעונם, במשך חודשיים.
אם מדובר בקרוב שנפטר, יופיעו כל חשבונות הבנק שלו. לכן לא צריך לחכות שנה עד לבדיקה.
מותר לבצע רק 10 חיפושים לכל תעודת זהות ולכן מומלץ לאחר הבדיקה לייצא את האקסל למחשב וגם ללחוץ על כפתור שליחה במייל.
ברשימה לא יופיעו סכומי כסף אלא שם הבנק עם טלפון ואימייל לצורך יצירת קשר ובירורים נוספים.
אם מצאתם כסף שלא ידעתם עליו, מומלץ להעביר אותו לחשבון הפעיל שלכם ולסגור את החשבון הישן.
איזה מידע צריך כדי לאתר כספים אבודים?
מספר תעודת זהות, תאריך הנפקת התעודה ולענות על 2 שאלות של כן/לא:
האם הונפק לך דרכון ב-3 השנים האחרונות?
האם יצאת מהארץ ב-3 השנים האחרונות?
בבדיקה על קרוב שנפטר, צריך להוסיף גם מספר תעודת זהות של המנוח ותאריך פטירה.
לסיכום, כדאי לבדוק באתר הר הכסף אם יש לכם כספים אבודים. אחרי זה תבדקו גם עבור כל בני המשפחה שלכם וגם עבור קרובי משפחה שנפטרו. לכו תדעו, אולי גם אתם תמצאו איזה אוצר מתוך עשרות מיליארדי השקלים האבודים.