המטרה: לא לשלם לבנק עמלה רבעונית של דמי הקצאת אשראי.
קהל היעד: אנשים שנמצאים תמיד בפלוס ונמאס להם לשלם בכל רבעון עמלת דמי הקצאת אשראי.
האמצעי: ביטול מסגרת אשראי.
אתם עוברים על תדפיס הבנק שלכם ורואים פעם ברבעון את השורה הבאה:
עמלת הקצאת אשראי (כאן מגיע סכום דו-ספרתי).
לפני שאסביר מה זה אומר, נתחיל מהמחיר שאתם משלמים בבנקים הגדולים:
בנק הפועלים | בנק לאומי | הבינלאומי הראשון | בנק דיסקונט | מזרחי טפחות | |
תשלום רבעוני | 12 | 12 | 18 | 24 | 27 |
כמה זה בחודש | 4 | 4 | 6 | 8 | 9 |
כמה זה בשנה | 48 | 48 | 72 | 96 | 108 |
התשלום מתבצע פעם ברבעון ואתם משלמים אותו רק בשביל הזכות המפוקפקת להיות במינוס בגבולות מסגרת האשראי. גם אם מעולם לא הייתם במינוס כי יש לכם אחריות כלכלית, עדיין תשלמו כל 3 חודשים עמלת דמי הקצאת אשראי. למעשה, דווקא במקרה כזה תשלמו את העמלה כי מי שנמצא במינוס משלם ריבית גבוהה. כשיש ריבית על המינוס ועמלת דמי הקצאת אשראי, הבנק גובה את הגבוה מביניהם.
לכאורה זה לא כזה נורא, מחיר קטן של כמה שקלים בודדים לכל מקרה שיהיה. הרי אי אפשר לדעת מה יקרה מחר ואם פתאום יצוץ משהו. ובכן, בשביל אדם אחראי לא קיים מונח כזה "אי אפשר לדעת". לפני שאמשיך לדבר על סכום זניח של 4 ש"ח בחודש, כמה מילים בקצרה על המינוס.
כמה עולה להיות במינוס?
מינוס זו הלוואה בריבית גבוהה (כ-10% בממוצע) ללא תאריך פרעון. בניגוד להלוואה רגילה עם תאריכים מוגדרים מראש שבהם חייבים להחזיר את הכסף, מינוס יכול להמשיך להתגלגל עוד ועוד ולכן הבנק שמח לתת לכם מסגרת אשראי כל עוד הסיכון שלו סביר כי יש לכם הכנסה קבועה.
כל עוד יש לכם מסגרת אשראי, אתם עלולים לחשוב שזה לא נורא להיות על הקשקש כי מקסימום גולשים טיפה למינוס עד המשכורת הבאה. ברגע שאין לכם מסגרת אשראי, תכריחו את החשבון להיות בפלוס עם טווח ביטחון רחוק מהמינוס.
אז איך מבטלים עמלת דמי הקצאת אשראי?
1. מוודאים שהחשבון נמצא בפלוס קבוע.
2. מבקשים מהבנק (אונליין או בטלפון) לבטל את מסגרת האשראי ואת העמלה הרבעונית של דמי הקצאת אשראי.
אזהרה: ביטול מסגרת אשראי דורש זהירות יתר כי עכשיו אסור לכם ליפול למלכודת המינוס, אפילו לא "לתקופה קצרה עד המשכורת". כדי לישון בשקט, קחו לכם טווח ביטחון שמכסה תרחיש של הוצאה גדולה בדיוק ברגע שבו המשכורת לא נכנסה בזמן.
לסיכום, אם חשבון הבנק שלכם נמצא תמיד בפלוס ואתם משלמים בכל רבעון עמלת דמי הקצאת אשראי, בקשו מהבנק לבטל את מסגרת האשראי ואת העמלה הרבעונית.
כל הכבוד על העידכונים. מה עושים כשייש מינוס האם כדאי לקחת הלוואה או הקצאת אשראי
זה כבר תלוי באופי של הבנאדם ובמוטיבציה שלו לעבור לפלוס אז הנה כמה נקודות לרעת המינוס:
1. הריבית על המינוס הרבה יותר גבוהה מהריבית על הלוואה.
2. הלוואה חייבים להחזיר במועדים שנקבעו מראש ומינוס עלול להתגלגל מחודש מחודש כי אין לו תאריך פרעון.
מצד שני, יש גם כמה נקודות לרעת הלוואה:
1. אם בקרוב עומד להיכנס כסף שמכסה את המינוס, במצב של הלוואה זה פחות פשוט לסגור את ההלוואה מוקדם.
2. לפעמים אנשים לוקחים הלוואות ואז נכנסים לשאננות כי החשבון מופיע בפלוס ואז נתקעים בסוף גם עם הלוואה וגם עם מינוס.
אז כמובן שהכי טוב זה לא להיות במינוס ולא לקחת הלוואה אבל אם זה כבר קורה, כדאי לקחת בחשבון את כל הנקודות האלה.
תודה
תביעה ייצוגית לנפגעי "עמלת הקצאת אשראי".
במידה ומבטלים את התשלום על הקצאות אשראי, זה לא בעצם סותר את המהות של הכרטיס? האם הוא מתבטל או פשוט הופך לכרטיס חיוב מידי?
עמלת הקצאת אשראי לא קשורה לכרטיס אשראי אלא למסגרת העו"ש. המשמעות של ביטול המסגרת היא שאסור שחשבון העו"ש יהיה במינוס.
מוזר… העמלה הזו חדשה לי.
עמלה על הזכות שהבנק מעניק לנו להקצות לנו חוב (להיות במינוס).
אם אני לא טועה מעולם לא שילמתי אותה.
תבדוק בחשבון שלך אונליין מה מסגרת העו"ש. כנראה שאין לך מסגרת או שנתנו לך הטבה כלשהי.
בהחלט שנתנו הטבות אלון יקר.
אני לא משלם שום עמלה לחלוטין כבר 3 שנים מאז שעברתי לבנק יהב. לא עמלות עו"ש למיניהן ולא עמלות כרטיס אשראי למיניהן.
בבנק יהב למעבירי משכורות לא משלמים שקל על כל מיני שאר מרעין דעמלות למיניהן, ולכן אני לא מכיר את העמלה הזו.
בכל אופן תודה על העידכון, אני בכל מקרה אעקוב.
תודה על מידע חשוב
, מתחילה לעקוב אחרי הבלוג:-)
בדיוק היום גיליתי שאני משלם את העמלה
אני כמעט בטוח שאף פעם לא הסכמתי להקצאת אשראי, ולא חתמתי שזה יעלה לי כסף.
איזה טפסים אני צריך לבדוק? ואם בנק בעצמו היה יכול לעניק לי את ה"הטבה"
תודה
לפני שנים די רבות הבנק טען כי גבית העמלה היא הוראה של בנק ישראל וחובה לכן על הבנק לגבות אותה גם אם הלקוח אינו נזקק לאשראי. מאז לא בדקתי אם הוראה זו הפכה להיות בת ביטול. אנסה לבטל אותה כעת.
במידה והבנק מסרב לבקשתי לבטל את עמלת הקצאת האשראי, האם הם עוברים על החוק? ואם לא, איך ניתן להתקדם אם הבנק סירב לבטל אותה?
אין חיה כזאת. זה כמו שתגיד שיש לך כסף בחשבון והבנק מסרב לתת לך אותו. הקצאת אשראי זה שירות שאתה מחליט אם אתה רוצה לקנות אותו או לא.
תודה רבה על ההסבר בצורה ברורה ופשוטה. עזרת לי.
האם יש בנק שלא גובה עמלת הקצאת אשראי למרות שהוא נותן לך מסגרת נדיבה ?
בנק יהב
היי,
תודה על הכתבה מאירת העיניים.
האם יש אפשרות מיקוח על גובה העמלה? אני בטפחות ומשלמת 27 ש"ח לרבעון – לא ידעתי שקיים פער כ"כ גדול בין העמלה שלהם לעמלה של בנקים אחרים כפי שגיליתי הכתבה – 12-14 ש"ח).
זה שירות שהצטרפתי אליו לפני חודשיים לתקופה זמנית, בעיקר כדי לנצל את ההטבה של אי חיוב ריבית עד גובה משכנתא (4500 ש"ח במקרה שלי).
תודה!