השקעות

כוחו הגדול של מינוף

המטרה: לקבל יותר תשואה על ההון הקיים. קהל היעד: אנשים שמוכנים להגדיל את הסיכון בשביל תשואה הוספת. האמצעי: מינוף פיננסי דרך הלוואות זולות. נניח שיש לכם עכשיו בעו"ש מיליון ש"ח פנויים להשקעה. המספר לא באמת משנה, זה יכול להיות גם 50,000 ש"ח כי חוקי המתמטיקה נשארים אותו דבר. המחשבה הראשונה שעולה לנו בראש אומרת שאם יש לנו סכום של X ...

קרא עוד »

הלוואות חברתיות: בלנדר, טריא או BTBIsrael?

המטרה: להשקיע את הכסף בצורה יציבה ללא תנודות חדות. קהל היעד: אנשים שמחפשים השקעות אלטרנטיביות פאסיביות. האמצעי: הלוואות חברתיות? בואו נבדוק ביחד. בשנת 2014 יצא לי לצפות בכתבה מעניינת על תחום חדש שהגיע לישראל: הלוואות חברתיות הידועות גם בשם הלוואות עמית לעמית או הלוואות P2P. לכולם יש סיפור רקע דומה לבעיה ולפתרון שהם מציעים. שני אנשים יושבים אחד ליד השני ...

קרא עוד »

מה השווי הנקי שלך? בדקתי ומצאתי

המטרה: לדעת כמה אנחנו שווים מבחינה פיננסית. קהל היעד: מי שרוצה לדעת מה המצב האמיתי שלו ולהגשים מטרות. האמצעי: קובץ אקסל פשוט עם רשימה של נכסים והתחייבויות. כמה אנחנו שווים? אני לא מדבר על תכונות האופי, הכישרון ועד כמה אוהבים אותנו. אני מדבר על שווי פיננסי בנקודת הזמן של כאן ועכשיו. אם עכשיו מישהו הופך אותנו באוויר והכל נופל מהכיסים ...

קרא עוד »

המסלקה הפנסיונית יכולה למצוא לך אוצר

המטרה: לעשות סדר בשלל החסכונות ולדעת מה בדיוק המצב שלנו. קהל היעד: מי שהפקיד או שהפקידו עבורו לחיסכון פנסיוני או קרן השתלמות. האמצעי: המסלקה הפנסיונית של משרד האוצר. בכמה מקומות עבודה עברתם במהלך החיים? בכל מקום חדש ישבתם מול הסוכן מטעם המעסיק, הוא הציג לכם נתונים משעממים, עשיתם כן כן עם הראש, פתחו לכם קרן פנסיה חדשה ואולי גם קופת ...

קרא עוד »

החיים והבורסה הם לא משחק סכום אפס

המטרה: לשנות את התפיסה שרווח של אחד שווה להפסד של אחר. קהל היעד: אנשים שחוששים להשקיע את הכסף שלהם. האמצעי: נבדוק אם הבורסה היא משחק סכום אפס. בואו נדבר על מלחמות. לא מלחמה דתית אלא כלכלית. מדינה א' נמצאת במצוקה כלכלית וכדי להתעשר היא נלחמת במדינה ב' ומשתלטת על המשאבים שלה: כסף, זהב, שדות נפט, מכרות יהלומים, מה שבא ברוך ...

קרא עוד »

תיק השקעות דיגיטלי לאומי וידאה: כדאי או לא?

המטרה: להשקיע את הכסף במינימום התעסקות. קהל היעד: מי שיש לו לפחות 50,000 שקלים פנויים להשקעה. האמצעי: תיק השקעות דיגיטלי לאומי וידאה? בואו נבדוק ביחד. בעיה נפוצה שדרשה מענה: אנשים שחסכו בצד עשרות אלפי שקלים ולא צריכים את הכסף הזה בזמן הקרוב. רובם לא יודעים או לא רוצים לנהל את הכסף בצורה עצמאית וכל מה שהם רוצים זה להתחיל לקבל ...

קרא עוד »

תיק השקעות דיגיטלי פסגות פרו: כדאי או לא?

המטרה: להשקיע את הכסף במינימום התעסקות. קהל היעד: מי שיש לו לפחות 20,000 שקלים פנויים להשקעה. האמצעי: תיק השקעות דיגיטלי פסגות פרו? בואו נבדוק ביחד. בתי ההשקעות השונים עלו על בעיה נפוצה: אנשים שחסכו בצד עשרות אלפי שקלים ולא צריכים את הכסף הזה בזמן הקרוב. רובם לא יודעים או לא רוצים לנהל את הכסף בצורה עצמאית וכל מה שהם רוצים ...

קרא עוד »

תיק השקעות דיגיטלי מיטב דש מנג'ר: כדאי או לא?

המטרה: להשקיע את הכסף במינימום התעסקות. קהל היעד: מי שיש לו לפחות 25,000 שקלים פנויים להשקעה. האמצעי: תיק השקעות דיגיטלי מיטב דש מנג'ר? בואו נבדוק ביחד. בתי ההשקעות השונים עלו על בעיה נפוצה: אנשים שחסכו בצד עשרות אלפי שקלים ולא צריכים את הכסף הזה בזמן הקרוב. רובם לא יודעים או לא רוצים לנהל את הכסף בצורה עצמאית וכל מה שהם ...

קרא עוד »

פיקדון בנקאי: מתי כדאי ואיפה הכי משתלם?

המטרה: לחסוך חלק מהכסף בלי לסכן אותו. קהל היעד: מי שיצטרך את הכסף בתקופה הקרובה או בהתראה קצרה. האמצעי: פיקדון בבנק? בואו נבדוק ביחד. הרבה מילים נכתבו, אצלי באתר וגם בשלל אתרים אחרים, על השקעה בשוק ההון. המשפט החביב עליי: "אם בכל חודש תשמור בצד קצת כסף, בעוד כמה שנים יהיה לך קצת כסף". לכן בטווח הארוך משתלם להשקיע בשוק ההון. ...

קרא עוד »

הטריק הסודי של החזר מס רווח הון עם נקודות זיכוי (ובונוס מגיל 60)

המטרה: לממש רווחים של מאות אלפי שקלים בלי לבזבז שקל על מס רווח הון. קהל היעד: חוסכים שלא משלמים מס הכנסה על שכר וחוסכים שעברו את גיל 60. האמצעי: נקודות זיכוי מס לא מנוצלות. מס רווח הון. נו, השותף הזה שחותך רבע מהרווחים ומשתתף רק בסיכוי ולא בסיכון. האם זו גזירת גורל? לא. האם אפשר לקבל את המס בחזרה? לפעמים ...

קרא עוד »